Пожары, охватившие южную Калифорнию, могут шокировать, но они не вызывают удивления. Любой, кто жил на Голливудских холмах, знал об опасности. А для тех, кто забыл, ежегодное продление страховки служило напоминанием, которое обходилось в немалую сумму. Такие моменты часто портили настроение жителей в Лос-Анджелесе. Теперь обещанная катастрофа наступила.
Голливуд в огне. Источник: SkyNews
Утром 10 января пожарные продолжали бороться с огнём, который на данный момент вынудил 180 000 человек покинуть свои дома и привёл к гибели десяти человек. Сильный ветер угрожал распространить тлеющие угольки ещё дальше. Даже на относительно ранней стадии пожары, вероятно, станут одними из самых дорогостоящих в истории. Дома в Пасифик-Палисейдс, районе, который всё ещё горит, продаются примерно за 4 миллиона долларов. Многие голливудские актёры уже лишились своих домов. Дальше на север пожар в Итоне угрожает менее богатым пригородам. Банк JPMorgan Chase предполагает, что экономический ущерб может составить более 50 миллиардов долларов, из которых только 20 миллиардов будут застрахованы.
Пожары приведут к сбоям в работе и без того нестабильного страхового рынка Калифорнии. Компании отказались от страхования жилья в штате. В 2022 году Allstate, которая тогда была четвёртой по величине страховой компанией в Калифорнии, занимающейся страхованием жилья и страхованием от несчастных случаев, прекратила продажу полисов. В марте State Farm, ещё одна страховая компания, аннулировала 30 000 полисов страхования жилья, в том числе 1600 в Пасифик-Палисейдс. Компания назвала растущий риск убытков от лесных пожаров причиной ухода с рынка.
Горящий дом в Калифорнии. Источник: Getty Images
Дорогостоящее страхование — это одно, а уход страховых компаний — совсем другое. Их решение уйти можно объяснить только мерами, которые мешают рынку нормально функционировать. До недавнего времени калифорнийским компаниям было запрещено использовать оценки катастрофических рисков на основе моделей из-за принятого в 1988 году закона о снижении страховых взносов. Поэтому, хотя изменение климата повысило вероятность лесных пожаров, страховщики не могли отразить это в своих счетах. Многие отказывались брать на себя этот риск.
Как следствие, многие калифорнийцы оказались в зависимости от плана компании FAIR — некоммерческой организации, которая выступает в качестве страховщика последней инстанции и взимает соответствующую плату. План предусматривает выплату 3 млрд долларов по потенциальным искам в Пасифик-Палисейдс, и эта сумма выросла на 85% с 2023 по 2024 год, поскольку частные страховые компании убежали с рынка. Некоторые миллионеры останутся без денег - план страховой выплаты покрывает убытки в размере не более 3 млн долларов, остальное большинство будет незастраховано.
Даже калифорнийцы, которым удалось избежать худшего, могут пострадать. Если план FAIR не сможет покрыть расходы на выплаты из собственных резервов, он почти наверняка возместит их за счёт частных страховых компаний, которые всё ещё работают в штате. 2 января вступили в силу реформы, позволяющие страховым компаниям использовать оценки рисков на основе новых моделей. Следующий сезон лесных пожаров не станет неожиданностью. По крайней мере, при более точной оценке рисков Лос-Анджелес мог бы быть лучше подготовлен.
По материалам The Economist
